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빨리 주는 사람은 두 배로 주는 사람이다.  ( 레온 )
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캐나다라이프가 새로운 모습으로 여러분들에게 오픈했습니다!

캐나다 교민, 유학생들이 유용한 정보를 얻을 수 있는 건강하고 유익한 사이트가 되도록 최선을 다하겠습니다.

여러분들의 많은 관심과 사랑 부탁드립니다!

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[토요일에 만난 사람]프로 레이싱팀 ‘국내 유일 여성 정비사’ 정효정 씨
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자동차 긴급 제동장치로 보행 중 교통사고 예방
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무사고 중고차로 둔갑한 ‘접합 차량’…유통 실태는?
한국서 폭리 독일차 할부·리스의 '불편한 질주'
소비자에 15%대 고금리 적용… 토종기업보다 덩치 작은데 연 수백억 수익
BMW와 메르세데스벤츠 등 국내 판매 1·2위를 다투는 독일 업체들이 차 할부와 리스로만 연간 수백억원을 벌어들이고 있는 것으로 드러났다. 차량 취급 규모에 비해 수익이 과도하다는 지적이 나온다.
9일 자동차 업계에 따르면 BMW 홀딩 B.V.(네덜란드 소재)가 지분 100%를 갖고 있는 BMW파이낸셜서비스코리아는 올 상반기에만 398억원의 순이익을 냈다. 이미 지난해 1년 동안의 순익 307억원보다 많고 2012년 전체(155억원)보다도 두 배 이상 늘어났다. 상반기 추세가 이어진다면 올해에만 800억원에 가까운 수익이 가능할 것으로 전망된다.
BMW파이낸셜서비스코리아는 BMW를 사는 고객들을 위해 할부나 리스를 해주는 업체다. 6월 말 현재 자산은 2조2,961억원 수준이다.
BMW 측의 이익 규모가 얼마나 과다한지는 현대·기아차 할부와 리스를 주로 하는 현대캐피탈과 비교해보면 잘 나타난다. 6월 말 기준 자산이 22조982억원인 현대캐피탈의 상반기 순익은 851억원이다. BMW의 덩치는 현대캐피탈의 10분의1이지만 이익 규모는 절반 수준에 달하는 것이다. BMW는 차량 할부고객에게 현재 연 11.9~15.9%의 금리를 적용하고 있다. 업계의 한 관계자는 "그만큼 소비자들에게 고금리를 적용한 것 아니겠느냐"고 해석했다.
벤츠의 할부금융회사인 메르세데츠벤츠 파이낸셜서비스코리아의 상황도 비슷하다. 상반기에만 차 할부와 리스로 100억원을 벌어 지난해(184억원) 실적을 무난히 돌파할 것으로 예상된다. 자산이 1조4,784억원밖에 안 되는 것을 감안하면 이익 규모는 상대적으로 크다. 벤츠는 연 2.6%의 저금리에 자금을 국내에서 조달해 영업에 쓰고 있지만 정기적으로 진행하는 프로모션 이외에 금리 인하 등의 조치는 취하지 않고 있다.
지난 7월 차 할부영업을 위해 1,000억원 규모의 채권을 발행한 폭스바겐도 할부와 리스로만 지난해 82억원을 벌어들였다.
자동차 업계의 한 관계자는 "한·유럽연합(EU) 자유무역협정(FTA)에도 오히려 가격이 올라간 독일 차종이 많고 할부와 리스로도 큰 수익을 내고 있다"고 말했다.
벤츠는 C클래스와 GLA클래스를 앞세워 지난달에만 3,538대를 팔아 수입차 판매 1위에 올랐고 BMW는 3,303대로 2위였다. 아우디(2,349대)와 폭스바겐(2,289대)이 그 뒤를 이었다.
출처: 서울경제
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개인파산 및 파산면책 - Bankruptcy Discharge: 개인파산 (3) - 캐나다에서 채무청산하는 방법 2
SUNNIE JUNG 칼럼
개인파산 및 파산면책 - 개인파산 (3): 캐나다에서 채무청산하는 방법 2
Bankruptcy Discharge - How to Eliminate Debts in Canada


파산면책 (Bankruptcy Discharge) 란?
파산보호법에 따른 정의에 의하면, ‘A bankruptcy discharge is a legal, court document that officially and permanently eliminates your unsecured debts. However, and more importantly, a bankruptcy discharge is the beginning of your fresh financial start.’ 라고 되어있습니다. 즉, 성공적인 파산을 위해서는 반드시 파산면책을 받아야만 모든 무담보채무가 법적으로 영원히 면책, 탕감되어진다는 것입니다. 더이상의 채무채권추심 그리고 부동산, 동산 및 금융재산압류 또는 법정소송도 받지않고 온전한 빚탕감으로 완전한 채무청산이 이루어져서 새출발 할 수 있게 된다는 의미입니다. 파산면책이 되면 Court Officer로부터 Certificate of Compliance 라는 채무탕감 ‘졸업장’을 받습니다. 이것을 받기위해서는 몇가지의 파산자가 반드시 지켜야할 의무사항이 있습니다.
법정 파산비용 완불하기
2회의 Credit Counselling을 마친후 Certificates 받기
주소지 변경시 리포트하기
파산전의 수입 또는 소득보고 (Pre-bankruptcy Income Tax Return)
파산기간중의 수입보고
파산선고의 종류 및 방법은?
파산의 종류에는 개인파산과 법인파산의 두종류가 있고, 파산선고를 하는 그리고 받는 방법에도 두가지가 있습니다.
첫번째 가장 보편적인 방법으로는 파산 신청자 (채무자) 가 자발적으로 파산 양도 신청을 하는 것입니다. 이것을 ‘An assignment in bankruptcy (voluntarily go into bankruptcy)’ 라고 합니다.
두번째로는 반대로 채권자가 법원에 신청을 통하여 채무자에게 법원이 파산 명령을 내리도록 하는 것입니다. 이방법은 거의 실행되지 않는 아주  드문 경우라고 할 수 있습니다.
채무청산과 관련해서 개인회생 및 파산의 방법, 절차, 자격요건, 서류심사, 비용, 장단점등 상세사항을 알고싶으시면, 지금 바로 저희 ZeroDebt Canada Inc (주)캐나다채무청산플러스에서 채무조정스페설리스트로 일하고있는 법무사 써니 정에게 문의해주세요. 무료채무상담을 통해서 부채청산의 옵션들을 설명해드리고 가장 알맞는 솔루션을 찾아서 채무자의 대변인으로서 채무자의 권익을 최대한 옹호해 드리겠습니다. 무료채무상담전화는 1-888-510-ZERO (9376) 또는647-560-HOPE (4673); 빠른 이메일 상담은 sjung@zero-debtcanada.com  더 자세한 정보는 저희 웹사이트 www.zero-debtcanada.com 를 방문해주세요.
법무사 SUNNIE JUNG
Financial Restructuring Specialist | Licensed Paralegal
Member of Law Society of Upper Canada |변호사협회 공인 법무사
ZERODebt  CANADA Inc  (주)캐나다채무청산희망플러스
무료채무상담:    647-560-HOPE (4673)
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[저작권자©ZeroDebt Canada Inc. (주)캐나다채무청산희망플러스. 무단복제 및 전재-재배포 금지]
캐나다 개인파산 신청자격 (2) - Personal Bankruptcy - 캐나다에서 채무청산 방법 2
SUNNIE JUNG 칼럼
개인파산 신청자격 - 개인파산 (2): 캐나다에서 채무청산하는 방법 2
Personal Bankruptcy - How to Eliminate Debts in Canada


개인파산 (Personal Bankruptcy) 이란?
파산은 파산자가 일반인(자연인)인 경우 파산기간중의 파산절차를 통해서 파산종료 후 면책 (DISCHARGE) 에 의해서 모든 무담보 채무를 탕감받게는데 이것은 경제적으로 재기, 갱생할 수 있는 기회를 부여하여 새출발을 할수있도록 하는것이 목적입니다. 
개인파산 신청자격
신청자격으로는 ‘지급불능상태 (being insolvent)’ 에 빠진 개인이라면 영업자와 비영업자 모두 신청할 수 있으며 모든 무담보 채무를 신용불량의 여부와 관계없이 신청할 수 있으나 성공적인 개인파산 과 파산 면책 (빚탕감) 을 위해서는 반드시 채무조정전문가와 자세한 상담과정을 거치셔야 하겠습니다.  
Not Bankrupt – 현재 파산중인 채무자 (파산자) 는 제외
Resides, Carries on Business, or has Property in Canada – 캐나다에 거주하고 있거나, 과거 또는 현재 캐나다에서 비지니스 사업체를 했거나 운영하고 있는 채무자, 또는 캐나다에 현재 재산 (동산, 부동산, 금융재산, 개인 사유품등) 을 가지고 있는 채무변제상환불능자;  
Has Liabilities of At Least $1,000 - 적어도 $1000 이상의 채무를 진 채무자;
Is Insolvent - 지급불능상태에 놓인 채무자;
Insolvent Person- 지급불능상태 (being insolvent) 에 처한 채무자란?
그러면 파산 신청자가 지급불능상태 (being insolvent) 에 처한 경우는 어떠한 재정적 상태를 의미할까요?
파산보호법은 아래와 같이 정의합니다.
The BIA (Bankruptcy and Insolvency Act) defines “Insolvent Person” as follows:
is for any reason unable to meet obligations as they generally become due – 채무변제상환불능의 원인/이유와는 무관하게 채무상환기간 이내에 빚을 갚을 수 없게되어서 변제능력을 상실한 경우 또는 그런 지급불능상태에 빠질 우려가 있는 채무자;
has ceased paying his current obligations in the ordinary course of business as they generally become due - 현재 채무 체납상태에 놓여있거나 한달 또는 그이상의 기간동안 지급불능상태에 처한 채무자;
또는
has obligations exceeding the FMV (Fair Market Value)  of the property – 집이나 콘도등의 부동산을 소유한 채무자중에서 총 무담보채무액 (Unsecured Debts) 이 부동산의 총 순자산액 (Equity) 을 초과해서 과도한 빚을 진경우.
따라서 이처럼 개인파산은 자신의 소유한 모든 재산을 처분하고서도 채무를 변제할 수 없는 지급불능상태 (Insolvent) 의 채무자가 이용할 수 있는 제도라고 할 수있겠습니다. 즉, 개인 파산신청이 경제적으로 유리한 채무자로서는, 다른 말로하면, 가진 재산이 전혀없는 아파트 월세 세입자이거나, 재산이 있더라도 법정 압류면제대상의 재산 종류 및 재산 면제 한도액에 해당되는 사유재산만 을 소유하고 있어서 파산을 신청하더라도 빼앗길 것이 없는 (압류대상에서 면제되므로) 채무자, 그리고매달 일정한 수입이 거의 또는 전혀 없거나, 만약에 있더라도 법정 최저생계비 (Threshold) 를 넘지않는 수준에서 월급/급여를 받는 직장인, 연금수혜자, 또는 사업체를 운영하고는 있지만 월 평균 순수입 (Net Income) 이 법정 최저생계비 이하의 수준이라서 매월 잉여수입 (Surplus Income) 이 발생되지 않는 채무자들이 경제적으로 유리하다고 할 수 있겠습니다. 성공적인 개인파산 과 파산면책의 관건인 파산신청시의 법정 재산압류 면제대상에 해당되는 재산종류 및 금액 그리고 법정 최저생계비, 잉여수입/소득의 산출방법 등은 전문가와 사전면담을 통해 파산 자격심사의 개별결과에 의해 좌우되므로 반드시 저희 채무조정전문가와 사전 채무상담을 통해 상세히 알 수 있겠습니다. 
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캐나다에서 채무청산 방법 2 - 개인 파산 (1) - Personal Bankruptcy
캐나다에서 채무청산 방법 2 - 개인 파산 (1) How to Eliminate Debts in Canada - Personal Bankruptcy
SUNNIE JUNG 칼럼
캐나다에서 채무청산하는 방법 2 – 개인 파산 (1)
How to Eliminate Debts in Canada – Personal Bankruptcy


앞서 소개해 드린 ‘캐나다에서 채무청산 방법 1 – 개인회생 (Consumer Proposal)’ 에 이어서 이번에는 캐나다에서 채무청산하는 방법의 그 두번째로서 개인파산 (Personal Bankruptcy) 에 대해 여러회에 걸쳐서 소개해드리겠습니다.
Canadian Bankruptcy law – helping the honest but unfortunate debtor
캐나다 연방정부에서 채무청산제도의 일환으로1985년부터 실시해오고 파산보호법 (Bankruptcy and Insolvency Act ) 은 ‘성실하고 열심히’ 살았지만 피치못하게 어쩔수 없이 채무변제상환 능력을 상실해서 지급불능 (Insolvent) 에 처한 ‘불운한 채무자’ 를 구제하기 위해 제정되었습니다. 이 파산보호법에 의거해서 채무자들이 부채청산을 할수있도록 연방정부차원에서 마련한 이 법적제도에는 개인회생과 파산이 있습니다. 또한, 파산에는 개인파산 (Personal Bankruptcy) 과 법인파산 (Corporate Bankruptcy)  2가지 종류가 있습니다.
캐나다 파산보호법이 ‘Helping the HONEST But UNFORTUNATE Debtor’ 라고 정의하고 있는것 처럼 말그대로 ‘열심히 살았지만 어쩔수 없이 빚을 지게 된 불운한 채무자’들을 돕기 위해 마련된 채무청산의 구조적 법적절차입니다. 종종 상담해 오시는 어떤 채무자분들 가운데에는 ‘신용카드를 지속적으로 종전과 같이 맘껏 사용하면서 그리고 신용은 신용대로 좋게 유지하고 모든 사유재산은 재산대로 보호받고, 빚만을 탕감받을 수 있는지’ 라고 물어오십니다. 마치 개인회생이나 파산이 정부에서 제공하는 “Magic Wand” 혹은 “Aladdin’s Magic Lamp” 쯤으로 오해하고 있는 듯하셔서 안타까울때가 종종 있습니다. 하지만, 전부 틀린말은 아닙니다. 즉, 각개인의 재무/채무실정에 따라 정도의 차이는 있지만 일반적으로 개인재산인 집, 자동차, 사업체, RRSP은퇴적금, 생명보험, RESP 금융자산등을 보호하면서 채무청산을 하실 수도 있습니다. 그렇다고 이것이 모든 분들께 일괄적으로 적용되는 것은 아니므로 사전에 저희 회사의 채무조정전문가와 상담을 하신후 자격심사 (Financial Assessment) 를 받으신 다음에 각자에게 맞는 채무청산 방법과 옵션등을 통해서 구체적이고 개별적인 결과를 알 수 있겠습니다.  개인회생과 파산신청후의 크레딧카드의 지속적 사용유무는 많은 채무자들의 큰 관심거리인데, 정답은 “Yes and No” 입니다. 분명한것은 개인회생 또는 파산을 신청하시는 분들의 신용이 R9으로 일정기간동안 떨어지게됩니다. 그리고 그기록은 회생인 경우 마지막 채무상환변제금을 갚은후 3년간 신용조회센터에 남고, 파산은 1차인 경우 약 7년 그리고 2차 파산인 경우에는 14년간 Negative Record가 Credit Bureau – Equifax, TransUnion 에 남습니다. 3차 파산인 경우에는 파산법원 (Bankruptcy Court) 가 정한 기간에 따릅니다. 더 자세한 사항은 SUNNIE JUNG 에게 문의해주세요. 
개인파산 (Personal Bankruptcy) 이란?
파산은 파산자가 일반인(자연인)인 경우 파산기간중의 파산절차를 통해서 파산종료 후 면책 (DISCHARGE) 에 의해서 모든 무담보 채무를 탕감받게는데 이것은 경제적으로 재기, 갱생할 수 있는 기회를 부여하여 새출발을 할수있도록 하는것이 목적입니다. 
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